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Crédits immobiliers : qu’est-ce que la garantie du prêt ? 

 

Source Figaro Immo par le 29/12/2020

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Garantie de prêt : pourquoi ? Comment ?

Tout emprunt immobilier implique la mise en place d’une garantie de prêt par l’établissement prêteur. Ce mécanisme légal a pour objectif de limiter les risques en cas de non-remboursement de l’emprunt par l’emprunteur. Il s’agit, en quelque sorte, d’un acte de cautionnement, d’une solution de secours en cas de défaillance de paiement.

En fonction du type de garantie de crédit, la banque a l’assurance de retrouver l’argent prêté même en cas d’impossibilité de rembourser de la part de l’emprunteur. La souscription d’une garantie de prêt, peu importe sa nature, induit automatiquement et au même titre que l’assurance emprunteur des frais supplémentaires.

Il existe plusieurs types de garanties de prêt :

• L’hypothèque : c’est l’option la plus courante. Le bien hypothéqué – souvent celui pour lequel le crédit est concédé – peut donc être saisi et revendu en justice en cas de non-remboursement de la dette.
• La caution solidaire : elle fonctionne comme dans le cadre d’une location. Une personne physique se porte caution et se tient responsable du remboursement des mensualités en cas de défaillance de la part du souscripteur.
• L’IPPD (Inscription en privilège de prêteur de deniers) : fonctionne comme l’hypothèque à la différence de nécessiter des frais de garantie moindres grâce à l’absence de taxe de publicité foncière.
• La caution fonctionnaire : uniquement proposée aux employés de la fonction publique.
• La société de cautionnement : caution bancaire via une société en échange d’une participation à un fonds de garantie.

Garantie du prêt : combien ça coûte ?

Les frais liés à la souscription d’une garantie de prêt reviennent à l’emprunteur et peuvent représenter une part importante du Crédit Immobilier. Ils représentent en moyenne entre 1 et 2 % du montant emprunté, un taux qui varie en fonction du type de garanti choisi avec l’organisme prêteur. Pour un emprunt de 200 000 €, les frais de garantie de prêt tournent autour de :

• 3000 € pour une hypothèque
• 2500 € pour une caution
• 1500 € pour une IPPD

Le choix de la caution peut s’avérer intéressant, Maintenant les établissements bancaires ne laissent pas beaucoup le choix et travaillent très souvent avec leurs propres sociétés de cautionnement.

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